自己管理の難しさ

お金はとても大切なものです。
しかし、その使い方を間違えると生活が大きく崩れてしまう可能性があります。
日本では従来、お金に関することはご自身やその家族が管理するという風潮があり、誰かに相談するという雰囲気もなく、その相手もいませんでした。

特に保険や金融商品選びは、その会社の営業担当に勧められたものを検討することが一般的です。
インターネットで商品比較をすることはできますが、情報の取捨選択や商品のリスクを理解することはとてもむずかしいのが現状です。

また、これらは選択を間違ってもすぐには失敗とは気づかず、長期的にみて損をしていた。というケースが非常に多いのです。

そのような中、訪問型や窓口型の保険相談サービスを通じて、ファイナンシャルプランナー(以下FP)という専門家に相談できるという選択肢ができました。将来を含めた生活設計や、お金の事を学んだり、誰かにきちんと相談したいと考えている方は増えています。

では、FPとはどんな人、どのような相談をするのかをご紹介します。

お金の専門家

みなさまはFPにどのようなイメージをお持ちでしょうか。
資格名として聞いたことがあり、「お金に関する勉強をするのでは？」と思われている方が多いのではないでしょうか。

FPは主に以下の分野についての知識を持っています。

みなさんに馴染みのある言葉に置き換えると「保険、節約、税金、投資、住宅ローン、教育資金、老後、相続等」です。生活に密接しているけれど、難しくてわかりにくい分野です。FPはそれぞれに幅広い知識があり、まさにお金のエキスパートと言えるでしょう。

最大の魅力は相談力

FPは豊富な知識を用いて、みなさんにアドバイスや支援をすることで本来の力を発揮します。
相談はどのように進められるのか、例をご紹介します。

相談はまずお金についての考え方、保険や金利の仕組みなどを体系的にお話します。
お金について、知っているようで知らないことやなんとなくわかったつもりでいたことが意外に多いことがわかります。

続いて、支出の把握をしていきます。生活費や保険、貯蓄、ローンや投資などです。
単にいくら掛けているかを知るのではなく、対話を進める中で、どういう価値観や判断基準を持っているかを理解するのもFPならではの力量です。

FPとこのような話をしていると、次第に将来の人生設計やお金の価値観が明確化していきます。その上で、みなさまの夢や目標を実現させるための、保険商品や金融商品の選択肢を提案、アドバイスをします。もちろん、これらは販売が目的ではありません。

提案やアドバイスはみなさまの描いている夢や理想の生活に近づけるためのものです。

※FPにより相談の進め方が異なる場合がございます。

制約のない立場でアドバイスできる

FPのもう一つの特徴は会社の制約がない立場で提案やアドバイスができることです。
これは特定の金融機関に所属をしていないからです。自社の商品だけを取扱う営業担当は他の商品がよいと思っていても自社の商品を販売することしかできません。
またFPと一緒に比較、検討をし、自分で選ぶことができるというのも大きな魅力です。

長期的なサポート

自分の人生の計画や価値観に基づき、お金の知識をサポートしてくれるFPの存在は大きなメリットとなります。
みなさんが立てたライフプランに沿って人生が進まなかった時や新しい家族ができたときはまたお金のアドバイスを受けたいと思われる方が多く、FPとは長期的なお付き合いになる場合がほとんどです。
また保険に加入したとすれば、保険金の請求や登録情報変更などをFPが手続きについてサポートします。

FPはみなさまの人生をお金に関する豊富な知識でサポートする心強い存在です。
ぜひ、あなたに合ったFPを選んでご相談ください。

保険相談とは

【土日祝日もOK】

土日祝日も相談できます。みなさまの勤務形態やご家族状況は様々です。ご都合のよい日程をご指定ください。
また、ご結婚されている方は家族全体で保険をプランニングしますので、ご夫婦同席で相談をご利用いただくとスムーズです。

【ご自宅またはご指定の場所で】

多くの方がご自宅で相談を行っています。プライバシーが確保でき、落ち着いて話すことができます。
保険証券等の重要書類を持ち出すこともないので安心です。

【目安は1時間～1時間半】

初回の相談はとても大切です。
主に現状のヒアリングとご希望をお伺いします。
FPとの信頼関係を築きながら相談を進めていきます。
目安としては1時間～1時間半、時間の余裕をもって相談日時を調整ください。

【平均2～3回】

相談は複数回行われます。平均して2～3回です。初回の相談の時に大体のスケジュールがわかります。できるだけまとめて提案を聞きたい等、ご希望がある場合はFPに遠慮なくお伝えください。
※ご紹介したFPと何度相談をしても無料です※相談は保険契約を強制するものではありません

保険の知識がなくても大丈夫

「ある程度保険のことを勉強してから相談した方がよいのでは？」と思われている方がいらっしゃるのではないでしょうか。でも心配はいりません。
保険は専門用語も多く、とても複雑です。FPは保険の仕組みから、わかりやすく、丁寧に説明します。
また、当サイトからお申込みいただくと、初回の相談までに小冊子をお送りしています。
マンガやイラストでわかりやすく解説していますので、お役立てください。

あなたに合わせた進め方

「相談内容が具体化できない」、「初対面が苦手」等、せっかく来てもらったのにうまく相談できないかもしれないという不安を抱えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
相談はFPがリードして進めていきます。答えやすい質問を心がけていますので、ご安心ください。途中で質問や疑問がある場合は、FPが都度お答えをします。
対話をしていく中で、みなさんの漠然とした不安や将来の希望が段々と整理されていきます。

FPはみなさまの人生をお金に関する豊富な知識でサポートする心強い存在です。
ぜひ、あなたに合ったFPを選んでご相談ください。

訪問型

【訪問型保険相談サービス】
：経験と知識が豊富な保険のプロと一緒に選べる

FPが自宅や職場等、相談相手が希望する場所に出向いて相談を行うものです。サービスの多くが無料で利用することができ、インターネットで申込ができます。相談相手となるFPは多くが乗合代理店に所属しています。乗合代理店は複数の保険商品を取り扱っているため、FPは相談者に最適な保障内容や保険料の商品を比較検討して提案をしてくれます。

【保険会社の営業担当】
：国内生命保険会社と外資系保険会社によって異なる営業スタイル

国内生命保険会社や外資系保険会社に勤務する営業担当者が窓口となり、保険商品の提案を行うものです。所属する自社の保険商品のみを取り扱っており、自宅や勤務先に訪問して営業をします。

国内生命保険会社は女性の職員、いわゆる生保レディが有名です。近年はオフィスのセキュリティが強化され、出入りが制限されているため接点が減少傾向にあります。

外資系生命保険会社に所属する営業担当は、ライフコンサルタントと呼ばれることもあり、保険だけではなく、資産形成のためのプランニングに関する知識を持っていることが特徴です。

来店型

【来店型保険相談サービス】
：近くにあれば覗いてみたい、気軽に来店できる

ショッピングセンターや街中に立地している店舗型の保険代理店です。

全国各地にチェーン展開されており、出店数も増えています。

複数の保険商品を取り扱っているため、商品を比較検討しながら選ぶことができます。

【銀行、郵便局、証券会社】
：取引があれば安心、いつもの担当に相談できる

銀行、郵便局、証券会社が保険代理店として保険商品を取り扱っています。

預金や運用相談とともに窓口で話を聞くことができます。また訪問時に説明を聞くこともできます。

セルフ型

【インターネット】
：対面が苦手な方、自分で調べるのが好きなら便利

インターネットで資料請求や保険料の試算を行い、自分で保険商品を選びます。加入手続きもインターネットで行うことができます。

保険についてある程度知識がある、または自分で納得するまで調べることが

得意な方は便利です。

【通版】
：ある程度の商品知識があれば自分のペースで選べて便利

新聞や雑誌など広告から資料請求し、自分で保険商品を選びます。

加入手続きは郵送で行うことができます。保険についてある程度知識がある、または自分で納得するまで調べることが得意な方は便利です。