セカンドライフの不安

50代半ばに差し掛かると、会社勤めをしている方の多くは定年退職後の生活になんとなく不安を覚えます。思い浮かぶ不安はお金のこと健康のこと、家族のことなど様々です。
まだ少し先のことなので漠然としている方も多いでしょう。

中でも一番不安に思うのが「お金」ではないでしょうか。今までは毎月給与所得がありましたが、定年後はなくなってしまうか大幅に減少します。

何歳で完全リタイアをするのかは人それぞれなのですが、セカンドライフを楽しむために、その準備や心構えを早めにしておくことをおすすめします。

早いうちから定年後のイメージを

定年後どのような人生を送りたいか。気持ちとお金の面、両方からイメージしておきます。

これらの答えを自分で出してみることにより、定年後に必要なお金のイメージが具体化します。何にどれだけ必要かがわかれば増やすための策を練ることができます。
足りないと思ったときは増やすことばかりに目が行きがちですが、住宅ローンなどマイナスの資産を定年後に残さないといった対策をすることもできます。

公的年金の見込額を知る

現在50代の人は、60歳から公的年金を受け取ることはできません。支給開始年齢は65歳です。仮に60歳で定年退職をする場合は5年間収入がない時期があります。
現在のシニア(親世代)とは違う心構えと老後資金を用意しなければなりません。

50代になると定年後の公的年金給付額をある程度正確に知ることができます。
日本年金機構から送付される「ねんきん定期便」に見込額が記載されています。
また全国にある年金事務所でも確認することができます。
受け取れる年金給付額と想定した定年後の生活費との差額が不足分です。

まとめ

定年までに2000万円が必要、年金制度は破綻するなどの情報があふれています。
しかし、家族や資産状況は様々です。情報がご自身にも当てはまるとは限りません。
まずは現状把握をしっかりして、それを材料として、錯綜する多くの情報からご自身に合った情報を手に入れましょう。

資産運用を始める前に

初めて資産運用を行う前にしておくとよいことがあります。それは10年後、20年後の
ライフプランを立てることです。ライフプランとはこれからの人生計画です。

20代、30代の頃に漠然と描いていたというものではなく、現実的なプランを考えます。定年後の過ごし方、趣味、挑戦したいことを挙げていきます。
そして、現在持っている資産(財産)と負債(ローン等)、毎月の支出と定年までに必要となる大きな出費(教育費等)を洗い出します。

これらを把握した上で余裕のある範囲で資産運用を考えていきます。

また、50代からの資産運用はお金を増やすことが直接の目的ではなく増やしたお金は残りの人生でライフプランに合わせて使うことが目的と考えるとよいでしょう。
そのためにもこれからどういう人生をおくりたいかを明確にしておくことが大切です。

資産運用は長期プロジェクト

資産運用というと定年までに、退職後の資金をつくりだすためと考える方も多いですが、もう少し長い目で考えるとよいでしょう。
50代～70代までの20年間くらいが目安です。時期によって運用の仕方を変えていくなど、柔軟に対応していくことが大切です。
例えば、定年までと定年後と2つの期間に分け、収入がある定年までは積み立て投資をする時期で、毎月必ず積み立てを実行するようにします。
そして、退職後は使いながら運用する時期で、資産を引き出しつつ、残した資金は引続き運用をします。

定年までしか運用できないと思い込むと期間が短く、大きく増やさなくてはという極端な考えに陥りがちです。

50代からの資産運用は20年間という長期に渡るものという意識を持ち、プロジェクトとして取り組むとよいでしょう。

資金に合わせた運用が大切

資産運用を初める際に、「どの金融商品に投資すれば儲かるか」に意識が向きがちです。しかしその前に資金の特性と投資先を把握しておくことが大切です。

資金の種類は3つに分けることができます。

それぞれご自身の資金と照らし合わせ、投資配分を決めていくとよいでしょう。個別の金融商品についていきなり調べ始めると、目的に応じた判断ができず、正しい選択が難しくなります。

まとめ

50代からの資産運用は人生の後半を有意義にするための大切な対策です。
できるだけ早く取り組みたいところです。
しかし、資産運用のための金融商品はさまざまです。それぞれの商品特性を一つひとつ検討していくことは骨の折れる作業です。
なんだかよくわからないから貯金だけしておけばいいと思われるのも当然でしょう。